Publicado 2025-04-06
Antes de solicitar un crédito hipotecario, es fundamental conocer aspectos clave como el monto que puedes solicitar, los requisitos que debes cumplir, los gastos involucrados y los beneficios adicionales que podrías obtener. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada al momento de financiar tu futura vivienda.
¿Cuánto puedo pedir prestado para comprar una vivienda?
Podrás financiar hasta el 90% del menor valor entre el precio de venta y la tasación de la propiedad. El monto del dividendo mensual no debe superar el 25% de tu renta líquida o ingreso familiar, si decides complementar ingresos. Todo esto está sujeto a evaluación comercial y políticas de riesgo vigentes.
¿Qué necesito para mi evaluación?
Debes cumplir con los requisitos establecidos por el banco y presentar toda la documentación necesaria.
¿Cuál es la edad mínima para solicitar un crédito hipotecario?
Puedes solicitar un crédito desde los 18 años. La edad máxima para contratarlo es de 72 años y 364 días, considerando un plazo de hasta 8 años. Para el seguro de desgravamen, la edad máxima de permanencia es de 84 años y 364 días.
¿Cómo acceder a una tasa preferencial?
Podrás obtener una tasa de interés preferente si tienes o contratas productos como Cuenta Corriente, Chequera Electrónica, Línea de Crédito, y activas el Pago Automático de Dividendos (PAC). Los productos requeridos pueden variar según tu nivel de ingresos.
¿Qué plazo es el más conveniente?
Depende de tu situación financiera. Plazos más cortos implican cuotas mensuales más altas, pero se pagan menos intereses. En cambio, un plazo más largo reduce el valor del dividendo, pero aumentan los intereses totales.
¿Qué es el período de gracia?
Es un tiempo de entre 1 a 6 meses en el que no se paga el primer dividendo. Durante este período se acumulan intereses y seguros, los cuales se incluyen en el primer pago posterior.
¿Qué son los meses sabáticos o de no pago?
Puedes suspender el pago del dividendo 1 o 2 veces al año desde el segundo año del crédito. Estos meses no pueden ser consecutivos y solo aplican a créditos con tasa fija o variable.
¿Es obligatorio contratar seguros?
Sí, es obligatorio contratar seguros de Desgravamen e Incendio y Sismo. Además, puedes acceder a coberturas opcionales como Invalidez Total y Permanente, Desempleo o Incapacidad Temporal.
En caso de créditos con subsidio, también es obligatorio contar con un seguro de Desempleo o Incapacidad Temporal. Puedes optar entre una póliza colectiva del banco o una particular que cumpla con las exigencias.
¿Qué gastos debo considerar al solicitar un crédito hipotecario?
Existen varios costos asociados al proceso, los cuales pueden variar según el valor y la ubicación del inmueble:
Gastos Operacionales:
Conservador de Bienes Raíces: Inscripción legal de la propiedad, la hipoteca y cualquier prohibición.
Estos valores se incluyen en la simulación del crédito y deben ser provisionados desde el inicio.
Este impuesto aplica a toda operación de crédito. En propiedades DFL2 con recepción final menor a dos años, se aplica una tasa reducida de 0,2% sobre el monto del crédito (solo hasta la segunda vivienda). En otros casos, el impuesto es de 0,8%. Este gasto se paga directamente en la notaría y no forma parte de los gastos operacionales provisionados.